Sécurité financière et préparation à la retraite

Au début de 2023, nous avons lancé une mise à jour du site sunlife.ca/monargent pour nos webinaires sur le mieux-être financier. En plus de la nouvelle apparence, les participants peuvent maintenant choisir leur niveau de littératie financière et assister aux webinaires qui répondent le mieux à leurs besoins. Nous avons aussi ajouté une section « En savoir plus » sur chacune des pages de sujets, pour permettre à ceux qui veulent examiner la chose un peu plus en profondeur d’y trouver leur compte. Ces améliorations ont mené à une hausse de 50 % de la participation moyenne à chaque séance.

Nous vous encourageons à continuer de promouvoir les webinaires sur le mieux-être financier auprès de vos employés pour les aider à accroître leurs connaissances et à prendre en main leur argent. Vous trouverez des outils promotionnels ici. Les participants peuvent s’inscrire aux séances en quelques étapes faciles directement au sunlife.ca/monargent.

Pour offrir aux participants de votre régime des outils de littératie financière et d’éducation, visitez le Centre de ressources des promoteurs. 

La préparation à la retraite permet aux participants de s’assurer que leur épargne suffira à leur procurer un revenu tout au long de la retraite. Notre vision consiste à donner aux gens la confiance et le soutien nécessaires pour vivre et prendre leur retraite en toute sécurité financière. Cette année, nous avons lancé un nouveau site Web et une trousse sur la retraite qui proposent aux participants de l’information importante sur ce qu’ils peuvent faire pour planifier et préparer leur retraite.

Les participants de plus de 55 ans ont reçu un courriel les encourageant à utiliser la trousse et à prendre rendez-vous avec un conseiller en services financiers* autorisé s’ils ont besoin d’aide pour créer une feuille de route financière. Nous avons eu le plaisir de constater que les taux d’engagement pour cette communication étaient plus élevés que la moyenne de l’industrie (taux de clics de 5,5 % contre 2,15 %).

Bien des participants ont besoin de soutien et de conseils dans leur parcours financier et de retraite. Cette année, nous étions emballés par le lancement de Conseils 360 au travail auprès des participants des RCR. Ce service offre aux participants un soutien optimal et personnalisé jusqu’au départ à la retraite et au-delà. L’offre Conseils 360 au travail donne accès à des conseillers en services financiers* autorisés spécialisés dans les régimes d’épargne au travail, sans frais supplémentaires.

Le lancement a lieu en plusieurs étapes et le service sera offert progressivement à tous les Clients cette année.

Visionnez la vidéo destinée aux promoteurs.

Visionnez la vidéo destinée aux participants.

Notre outil de planification de pointe – qui fait partie de l’offre de Conseils 360 au travail. Grâce à lui, nos conseillers en services financiers* autorisés peuvent aider les participants à créer une feuille de route financière – et à la mettre à jour quand leur situation personnelle change.

Nous continuons de communiquer avec les participants à des moments charnières de leur vie, pour les encourager à utiliser ces ressources en vue de bâtir leur feuille de route financière et de planifier leur retraite. Nous voyons beaucoup d’engagement de leur part, que ce soit par l’utilisation des outils et ressources à leur disposition, la maximisation de leur régime au travail ou la consultation d’un de nos conseillers en services financiers*.

Dans les prochaines semaines, les participants des RCR pourront utiliser l’outil Un Plan, simplement Sun Life par eux-mêmes via le site sécurisé des participants. D’autres renseignements à ce sujet vous seront communiqués sous peu!

Pour assurer une meilleure compréhension des stratégies de décaissement, nous avons lancé un nouveau guide sur le décaissement. Il souligne de quelles façons nous pouvons appuyer les promoteurs pour qu’ils aident les participants à générer un revenu de retraite adéquat et durable. Il présente aussi les différents rôles que les promoteurs de régime peuvent jouer pour soutenir les participants avant et pendant leur retraite.

Les Canadiens cherchent des solutions pour convertir leur épargne-retraite en revenu. Nous voulons vous aider à appuyer les participants de votre régime dans la planification du décaissement et continuons de fournir du contenu et des ressources sur des questions d’actualité liées au sujet. Cette année, nous avons ajouté trois articles à notre microsite sur le décaissement Mon argent à la retraite.

Un de ces articles, intitulé Laisser un héritage ou réaliser des rêves?, examine la complexité de la planification de l’héritage. Il présente les moyens par lesquels vous pouvez guider les participants vers une planification exhaustive de la retraite et de l’héritage qui équilibre les besoins et les désirs. L’article montre aussi comment les impôts, le style de vie et les placements influencent cette planification.

Un autre article – Ces émotions qui nous empêchent d’épargner en prévision de l’avenir – s’intéresse à la psychologie de la planification de la retraite. Avec l’aide de la science émergente de l’économie comportementale, il jette la lumière sur les erreurs courantes que les gens font à propos de leurs finances. Il parle aussi de la façon dont vous, en tant que promoteur de régime, pouvez aider les participants à comprendre les émotions qui influencent leurs décisions concernant la planification de leur retraite.

Pour terminer, l’article Les rentes dynamiques tiendront-elles leur promesse d’assurer la sécurité financière à la retraite? traite des répercussions futures des rentes dynamiques, et comprend notamment un commentaire de Bonnie-Jeanne MacDonald, directrice de recherche en sécurité financière pour le National Institute on Ageing de l’Université métropolitaine de Toronto.

Vous pouvez aussi regarder notre vidéo qui présente le parcours Mon argent à la retraite de Céline ici.

Le REER est reconnu comme étant l’un des meilleurs moyens de faire fructifier de l’argent à l’abri de l’impôt et d’épargner pour la retraite. Encore une fois cette année, la Sun Life a mené une campagne REER et communiqué avec les participants pour les encourager à adhérer et à cotiser à leur REER collectif.

En 2023, 520 000 participants ont reçu un message sur les REER dans nos zones Web et l’appli mobile, et plus de 121 000 d’entre eux ont interagi avec nos messages de marketing. Cela représente un taux d’engagement de 23 %, un record à ce jour.

Par ailleurs, les participants utilisent de plus en plus l’appli ma Sun Life mobile pendant la campagne (croissance de 19 % sur 12 mois). 

Avec un CELI pour se constituer un fonds d’urgence ou préparer leur retraite, les participants ont un excellent moyen de garder le cap sur leurs objectifs d’épargne. Chaque année, nous menons une campagne numérique sur le CELI pour faire connaître les avantages de ce produit et aider les participants à améliorer leur résilience financière. Dans le cadre de cette campagne, nous les encourageons à utiliser le CELI pour se créer un fonds d’urgence.

Pour le CELI en 2023, notre taux d’engagement a augmenté de 5,3 % sur 12 mois. Le nombre de courriels envoyés a été beaucoup plus élevé cette année que la saison dernière (+ 17,7 %). L’adhésion au CELI sur masunlife.ca a augmenté de 77,6 % sur 12 mois. 

Novembre est le Mois de la littératie financière au Canada, et la Sun Life participe activement à cette campagne d’information. L’objectif principal est d’habiliter les Canadiens à mieux comprendre les occasions d’épargne-retraite et à gérer leur argent judicieusement. Tout au long du mois de novembre, nous avons communiqué avec les participants en vue d’accroître leurs connaissances financières et de les encourager à épargner pour l’avenir.

Renseignez-vous sur notre campagne pour le Mois de la littératie financière

En octobre, nous avons lancé Un Plan, simplement Sun Life : un outil simple et convivial axé sur les objectifs. Grâce à ce nouvel outil, qui remplace le planificateur de retraite existant, les participants peuvent créer un parcours financier personnalisé qui s’adapte en fonction des étapes de leur vie. Il peut notamment proposer des stratégies de décaissement. Un Plan, simplement Sun Life se trouve sur la page « Planifier la retraite idéale » du site sécurisé des participants.

Nous avons obtenu d’excellents résultats depuis le lancement de l’outil en octobre :

• Courriels aux participants à propos de l’outil – taux d’engagement de +94 % par rapport au point de référence
• 730 plans Un plan créés (239 promoteurs représentés) 

Cliquez ici pour en apprendre davantage sur Un Plan et les avantages qu’il offre aux participants.

Nous avons ajouté la série de fonds à date cible Plus Greystone TD à notre plateforme de placements de base. Nous offrons ainsi plus de choix aux promoteurs et aux participants dans cette importante catégorie (fonds axés sur une date d’échéance). Ces fonds sont uniques dans le secteur des régimes de capitalisation, car ils comprennent une proportion importante de titres dans les catégories d’actifs alternatifs. (Chaque fonds investit de 20 % à 25 % de son actif dans des placements alternatifs, ce qui offre des possibilités de diversification supplémentaires.) 

Nous continuons d’améliorer nos webinaires sur le mieux-être financier. Dans la seconde moitié de l’année, nous avons ajouté un nouveau sujet à notre liste de webinaires offerts : « La finance comportementale : une exploration ». Ce webinaire a pour but de procurer des moyens de surmonter les comportements négatifs liés aux placements.

Restez à l’affût : de nouveaux sujets seront ajoutés en 2024!

Cette année, l’équipe Solutions prestations déterminées (Solutions PD) a célébré son 15^e anniversaire. Quand l’équipe a été constituée, elle ne comptait qu’une seule personne. Aujourd’hui, elle comprend plus de 40 experts. Depuis 15 ans, les Solutions PD s’emploient à créer des solutions novatrices pour réduire les risques liés aux régimes PD et à militer pour la croissance du marché.

Pour en savoir plus sur les moments marquants, consultez cet article.