L’assurance maladies graves (AMG) peut aider les gens vivant au Canada à payer les coûts additionnels liés aux maladies qui pourraient bouleverser la vie.
La Sun Life offre 2 produits d’assurance maladies graves : l’Assurance maladies graves Sun Life et l’Assurance maladies graves express. Les deux offrent différents montants et différentes étendues de couverture.
Il s’agit de notre contrat d’AMG le plus complet.
Couverture : Jusqu’à 4 000 000 $ pour les adultes | Jusqu’à 1 000 000 $ pour les enfants
Avantages :
Cette solution offre une approbation en ligne instantanée, sans examen médical ni prise de sang.
Couverture : 25 000 $ ou 50 000 $ pour les adultes
Avantages :
L’AMG prévoit le versement d’une somme unique en cas de diagnostic d’une maladie grave couverte. Ainsi, vous pouvez vous concentrer sur votre traitement et votre rétablissement sans vous soucier des frais médicaux et autres frais supplémentaires.
C’est vous qui choisissez comment utiliser la somme versée par l’AMG. Payez vos factures de frais médicaux, vos dépenses courantes, votre prêt hypothécaire, votre traitement ou rétablissement, vos soins à domicile, etc.
L’AMG vient compléter d’autres types d’assurance, comme l’assurance-santé personnelle (ASP), en couvrant les frais supplémentaires non remboursés par les régimes standards. Elle aide à combler les lacunes en cas de maladie grave.
L’AMG verse une somme forfaitaire que vous pouvez utiliser comme bon vous semble. Si une maladie venait bouleverser votre vie, vous pourriez obtenir de l’aide financière pour vous-même, votre famille ou votre entreprise pendant que vous vous concentrez sur votre rétablissement.
Utilisez cette somme pour remplacer votre revenu ou payer vos frais médicaux, votre prêt hypothécaire ou toute autre dépense nécessaire pendant votre rétablissement.
Les maladies habituellement couvertes par l’AMG sont le cancer, la crise cardiaque, l’AVC, la défaillance d’un organe vital (avec inscription sur une liste d’attente en vue d’une greffe), les brûlures graves et plus.
La couverture varie selon le produit :
Les demandes de règlement sont étudiées en fonction des maladies graves explicitement couvertes par l’assurance lorsque le contrat est émis. Les maladies couvertes doivent satisfaire aux exigences de la définition de la maladie couverte et la protection prévoit certaines exclusions et restrictions.
L’AMG est conçue pour aider toute personne à gérer les coûts liés à une maladie grave couverte.
L’AMG peut aider les personnes seules à demeurer indépendantes en couvrant les frais liés aux soins et autres coûts imprévus pendant leur rétablissement.
Elle peut également leur permettre d’éviter de puiser dans leur épargne ou leur REER à court terme, et protéger leur revenu de retraite à long terme.
L’assurance maladies graves pour enfant peut aider la famille à s’en sortir financièrement durant une période de grand stress si un enfant tombe gravement malade.
En souscrivant une assurance pour votre enfant dès son enfance, vous pourriez lui offrir :
L’AMG peut aussi aider les propriétaires d’entreprise en cas de maladie grave. La prestation d’assurance peut faciliter la poursuite des affaires, le remboursement des dettes et la planification de la relève pendant une période d’absence prolongée.
Choisissez la façon qui vous convient le mieux :
Rapide, simple, adaptable à votre horaire
Vous pouvez demander l’assurance maladies graves express en ligne. L’approbation en ligne est instantanée, sans examen médical ni analyse de sang.
Des conseils sur demande, quand vous en avez besoin
Parlez à un conseiller autorisé ou une conseillère autorisée Prospr par Sun Life. Cette personne peut répondre à vos questions, vous aider à choisir la bonne couverture et vous guider dans votre demande.
Des conseils sur demande, quand tu en as besoin
Établissez un lien durable avec un conseiller ou une conseillère de la Sun Life qui peut vous aider à choisir la bonne couverture et l’ajuster selon les changements dans votre vie.
Tout dépend du produit. Si vous faites une demande en ligne pour l’Assurance maladies graves express, vous n’aurez pas besoin de répondre à des questions sur votre santé ni de subir un examen médical.
Cependant, l’exigence n’est pas la même pour l’Assurance maladies graves Sun Life, qui offre une couverture pouvant s’élever jusqu’à 4 000 000 $. Pour ce produit, vous aurez peut-être à subir un examen médical dans le processus de demande.
Au Canada, aucune loi fiscale ne régit expressément les contrats d’AMG. L’Agence du revenu du Canada (ARC) n’a pas encore sa propre position sur le traitement fiscal de la prestation versée au titre d’un contrat d’AMG.
Consultez un ou une spécialiste des questions d’impôt pour en savoir plus.
Le délai d’attente le plus courant pour l’AMG est la période de survie. Au Canada, la période de survie est habituellement de 30 jours. Cela signifie que, dans certaines circonstances, vous devez survivre pendant un minimum de 30 jours après la date du diagnostic de la maladie couverte avant de pouvoir présenter une demande de règlement et recevoir la prestation.
Pour d’autres maladies couvertes, comme le cancer, votre couverture doit être en vigueur depuis un certain temps avant que vous soyez admissible à la prestation.
Pour en savoir plus, familiarisez-vous avec votre contrat ou contactez un conseiller ou une conseillère.
Nos produits d’assurance maladies graves peuvent couvrir le carcinome, le mélanome, la leucémie, le lymphome et le sarcome1.
Pour recevoir une prestation, vous devez avoir un diagnostic de cancer confirmé par un spécialiste. Il est important de noter que la définition de « cancer » comporte des exclusions. Consultez votre contrat ou parlez à un conseiller ou une conseillère.
Tout dépend du produit choisi.
L’Assurance maladies graves Sun Life peut vous couvrir toute votre vie, mais pas l’Assurance maladies graves express.
Contactez un conseiller ou une conseillère pour en savoir plus
Vous pourriez en avoir besoin si vous pensez ne pas avoir les moyens de couvrir toutes vos dépenses en cas de maladie grave touchant votre enfant.
Par exemple, vous pourriez avoir à cesser de travailler (et perdre des revenus) pendant un certain temps pour vous occuper de votre enfant. Dans une telle situation, si la maladie est couverte, vous recevrez une somme forfaitaire grâce à l’assurance maladies graves.
Voici comment savoir si vous avez besoin d’une assurance maladies graves pour vos enfants
La principale différence entre l’assurance-vie et l’assurance maladies graves est la façon dont la prestation est déclenchée.
La prestation d’AMG est versée quand la personne assurée a une maladie grave couverte et répond à toutes les exigences du contrat.
La prestation d’assurance-vie, quant à elle, est versée à votre succession ou à la personne nommée comme bénéficiaire, à votre décès.
Renseignez-vous sur la différence entre l’assurance-vie et l’assurance maladies graves
Découvrez combien une maladie grave pourrait vous coûter et le montant d’assurance requis pour vous protéger financièrement.
Si votre régime collectif vous offre une AMG auprès de la Sun Life et que vous souhaitez la conserver, alors l’assurance maladies graves Continuité pourrait être une bonne option pour vous.
Vous ne savez pas par où commencer pour présenter une demande de règlement d’assurance maladies graves?
Que vous ayez obtenu votre contrat par l’entremise de votre employeur ou de votre conseiller ou conseillère, nous pouvons vous aider!
Ces renseignements sont donnés à titre indicatif seulement. Certaines conditions, exclusions et restrictions s’appliquent.
1 Les demandes de règlement sont étudiées en fonction des maladies graves explicitement couvertes par l’assurance maladies graves du Client ou de la Cliente au moment de l’établissement du contrat. Les maladies couvertes doivent satisfaire aux exigences de la définition de la maladie couverte et la protection prévoit certaines exclusions et restrictions.
