Dernière mise à jour : 19 août 2024
Il existe une foule d’options de placement, de revenu et de retraite. Voici un aperçu de différents régimes, comptes et produits de placement pouvant vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Placements et régimes de retraite enregistrés
Ces régimes et comptes enregistrés auprès de l’État vous aident à faire croître votre épargne en report d’impôt ou en franchise d’impôt, sous réserve de certaines conditions.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Un REER vous permet d’épargner pour la retraite. Les cotisations que vous versez sont déductibles de votre revenu imposable. Le revenu gagné dans le REER bénéficie d’un report d’impôt jusqu’à son retrait.
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Un CELI vous permet d’épargner pour l’objectif de votre choix. Bien que les cotisations ne soient pas déductibles du revenu, vos placements peuvent fructifier à l’abri de l’impôt et vous pouvez faire des retraits (libres d’impôt) en tout temps.
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)
Un CELIAPP vous permet d’épargner pour l’achat ou la construction d’une maison admissible. Les cotisations que vous versez sont déductibles de votre revenu imposable. Les retraits sont non imposables pendant un maximum de 15 ans. Si vous n’achetez pas de maison, tous les fonds non utilisés pourront transférés directement à un REER.
Compte de retraite immobilisé (CRI)
Un CRI est semblable à un REER, mais l’argent provient d’un régime de retraite plutôt que de cotisations à un REER. Et contrairement à un REER, des restrictions quant aux retraits s’appliquent.
Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Un REEE vous permet d’épargner pour les études postsecondaires d’enfants. Les cotisations que vous versez ne sont pas déductibles du revenu. L’impôt sur le revenu gagné dans le régime est reporté jusqu’aux retraits.
Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
Un FERR est un compte de placement qui vous verse un revenu à la retraite. Vous devez retirer une somme minimale chaque année. L’impôt sur les fonds dans le régime est reporté jusqu’aux retraits.
Fonds de revenu viager (FRV)
Un FRV est semblable à un FERR. Il vous verse un revenu à la retraite. Vous devez retirer une somme minimale chaque année et il y a aussi un maximum. L’impôt sur les fonds dans le régime est reporté jusqu’aux retraits.
Fonds de revenu viager restreint (FRVR) et fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI)
Un FRVR et un FRRI transforment vos fonds de retraite immobilisés en revenu de retraite. Vous devez retirer une somme minimale chaque année et il y a aussi un maximum.
Produits de placement et options de revenu de retraite
Ces produits et options constituent d’excellents moyens pour gérer votre épargne et recevoir un revenu à la retraite.
Fonds communs de placement
Un fonds commun de placement met en commun l’argent de plusieurs investisseurs. Cet argent est placé dans des actions, des obligations ou d’autres titres. Chaque fonds est géré par un gestionnaire de placements professionnel.
Contrats de fonds distincts
Un fonds distinct est un fonds de placement qui combine le potentiel de croissance d’un fonds commun et les avantages de planification successorale d’un contrat d’assurance-vie. Ces contrats offrent des garanties et d’autres avantages qui peuvent aider à protéger vos placements.
Produits à intérêt garanti
Nous offrons deux types de CPG : les CPG assurance et les CPG fiducie. Le capital et l’intérêt sont garantis, assurant ainsi une protection contre les fluctuations du marché.
Rentes viagères et rentes à terme fixe
Une rente à constitution immédiate est un produit d’assurance qui procure un revenu. Ces contrats vous permettent de recevoir des paiements réguliers durant le reste de votre vie ou une période déterminée. Ils peuvent vous aider à répondre à vos besoins financiers à la retraite.
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Nos outils et nos calculateurs sont conçus pour simplifier la planification de votre avenir financier et de votre retraite.
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