Dernière mise à jour : 21 mars 2024
C’est un type d’assurance-vie qui vous couvre toute votre vie afin de protéger vos êtres chers. La couverture ne prend jamais fin, peu importe votre âge, votre état de santé ou vos antécédents. À votre décès, vos proches sont assurés de toucher le capital-décès prévu au contrat, à condition que vous ayez payé vos primes. Votre contrat peut aussi accumuler de la valeur au fil du temps.
Certains contrats d’assurance-vie permanente ont une valeur de rachat, composante d’épargne fiscalement avantageuse. Le fait d’emprunter ou de retirer des fonds sur la valeur de rachat peut réduire le capital-décès de votre contrat.
Vous bénéficiez de la couverture d’assurance votre vie durant; il n’y a pas de date d’expiration.
Vos bénéficiaires reçoivent l’argent du capital-décès et peuvent l’utiliser comme bon leur semble.
En général, les primes d’une assurance-vie permanente n’augmentent pas après l’achat du contrat. Certains contrats garantissent que les primes seront payables pendant une période définie seulement.
Qu’est-ce que l’assurance-vie permanente?
En termes simples, tous les types d’assurance-vie sont conçus pour offrir une sécurité financière à vos proches au moment de votre décès.
L’assurance-vie permanente est un des types d’assurance-vie les plus courants. On l’appelle aussi « assurance vie entière » parce qu’elle vous protège pendant toute votre vie.
Comment ça fonctionne?
L’assurance-vie permanente vous protège toute la vie.
Dans la plupart des contrats d’assurance permanente, vos primes – c’est-à-dire le coût à payer chaque mois ou chaque année – n’augmentent pas, même si votre état de santé change. À votre décès, vos bénéficiaires reçoivent un montant non imposable appelé « prestation de décès ».
Vous pouvez désigner votre famille ou la personne de votre choix comme bénéficiaire.
Vos bénéficiaires sont les personnes que vous voulez protéger financièrement. Le montant exact qu’ils reçoivent à votre décès dépend :
Ils peuvent utiliser cet argent comme bon leur semble, par exemple pour payer :
La plupart des contrats d’assurance permanente ont aussi ce qu’on appelle une valeur de rachat.
La valeur de rachat est une composante d’épargne qui peut croître avec le temps. Vous pouvez demander une avance sur ce montant ou l’utiliser comme garantie pour un prêt. Vous pouvez aussi retirer la valeur de rachat du contrat, mais cela pourrait diminuer la prestation de décès et avoir des conséquences fiscales.
Quel est l’avantage de l’assurance-vie permanente?
Le coût d’un nouveau contrat d’assurance-vie augmente à mesure que vous vieillissez ou que votre santé se détériore. Cependant, la plupart des contrats d’assurance permanente garantissent que votre prime restera la même pendant toute la durée du contrat.
De plus, quand vous achetez un contrat d’assurance-vie permanente, la prestation de décès est garantie pour le reste de votre vie.
Avec l’assurance-vie permanente, vous pouvez avoir l’esprit tranquille et profiter de la vie dès maintenant, en sachant que vos proches ont une protection stable et durable.
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Il y a trois types d’assurance-vie permanente : l’assurance vie entière, l’assurance-vie universelle et l’assurance-vie avec participation.
Chaque type d’assurance comporte des avantages uniques pour répondre à vos besoins particuliers.
Assurance vie entière |
Assurance-vie universelle |
Assurance-vie avec participation |
|
|---|---|---|---|
| Couverture à vie | |||
| Capital-décès libre d’impôt | |||
| Possibilité d’accumuler une valeur de rachat | |||
| Primes | Fixes | La plus grande souplesse quant aux paiements | Une certaine souplesse quant aux paiements |
| Possibilité de faire fructifier votre épargne de manière fiscalement avantageuse | |||
| Choix des options de placement en fonction de votre profil de risquee | |||
| Possibilité de toucher des participations | |||
| Apprenez-en plus sur l’assurance vie entière | Apprenez-en plus sur l’assurance-vie universelle | Apprenez-en plus sur l’assurance-vie avec participation |
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C’est un contrat d’assurance-vie permanente que vous pouvez obtenir sans avoir à fournir de renseignements médicaux. Vous n’aurez pas à répondre à des questions sur votre santé ni à passer d’examens médicaux et votre admissibilité est garantie, quel que soit votre état de santé actuel.
Calculez la couverture d’assurance-vie dont vous avez besoin pour protéger les gens que vous aimez advenant votre décès.
Au Canada, l’assurance-vie permanente vous couvre toute votre vie. Vos bénéficiaires reçoivent un montant non imposable à votre décès. Certains de nos contrats d’assurance-vie permanente peuvent aussi vous aider à accumuler une valeur de rachat.
La valeur de rachat est une composante d’épargne de votre contrat qui rapporte de l’intérêt. Vous pouvez aussi emprunter sur la valeur de rachat ou en retirer une partie. Il peut aussi y avoir des conséquences fiscales si vous retirez ou empruntez un montant sur la valeur de rachat.
Vous pouvez obtenir une soumission en ligne pour un montant allant jusqu’à 25 000 $ en choisissant l’Assurance-vie garantie Go Sun Life.
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Si vous avez besoin d’une assurance-vie de plus de 25 000 $, vous pouvez communiquer avec un conseiller pour obtenir une soumission et faire une demande.
Les résidents canadiens peuvent demander une assurance-vie permanente dès l’âge de 16 ans (sauf au Québec).
Toute personne de moins de 16 ans peut être nommée comme « personne assurée » sur un contrat. Mais le titulaire du contrat doit avoir au moins 16 ans (sauf si vous résidez au Québec).
Par exemple, des parents peuvent prendre une assurance pour leurs enfants.
La principale différence est que l’assurance-vie permanente vous couvre pendant toute votre vie. L’assurance-vie temporaire, elle, ne vous couvre que pour un nombre d’années défini (p. ex., 10, 15, 20 ou 30 ans).
Ces deux types d’assurance versent un paiement à vos bénéficiaires après votre décès. Mais avec une assurance-vie temporaire, si vous décédez après la date de fin du contrat, vos bénéficiaires ne recevront pas d’argent.
Découvrez les différences entre l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente
Trois options s’offrent à vous au moment de retirer un montant de votre contrat d’assurance-vie permanente :
Non, un contrat d’assurance-vie permanente n’expire pas tant que vous payez les primes.
Tout dépend du type d’assurance-vie permanente que vous choisissez. Certains contrats vous permettent de payer toute votre vie (jusqu’à 100 ans). Dans d’autres cas, vous payez les primes pour une durée déterminée seulement.
Pour la plupart des types d’assurance-vie permanente, il est garanti que les primes n’augmenteront jamais.
Pour la plupart des contrats, vous devez répondre à des questions sur votre santé et fournir des renseignements médicaux.
Seule exception : les demandes d’Assurance-vie garantie Go Sun Life faites en ligne. En effet, c’est une assurance-vie sans examen. Autrement dit, pas de questionnaire médical.
Pour la plupart des contrats, vous devez vous soumettre au processus de tarification, excepté l’Assurance-vie garantie Go Sun Life. Nul besoin de passer par le processus de tarification ni de répondre à des questions médicales lorsque vous demandez ce produit.
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Assurance-vie temporaire, permanente, universelle ou avec participation? Comment les distinguer et laquelle choisir?
